TIRANA, Albânia – Em um país onde o dinheiro é rei, a ambição do primeiro -ministro Edi Rama de fazer a Albânia ficar sem 2030 viria a sociedade de cabeça para baixo.
Durante anos, os albaneses preferiram manter seu dinheiro sob o colchão-ao lado do AK-47, como diz a piada nacional-e não em bancos. Mas se Rama conseguir seu desejo, a Albânia se tornaria a primeira economia sem dinheiro do mundo.
Grande parte do motivo disso é que, no momento, tantas transações acontecem sob o balcão. A eliminação do dinheiro “é uma prioridade absoluta para países com alta informalidade e quantias desestabilizadoras de dinheiro ilegal no sistema financeiro”, disse Selami Xhepa, professor de ciências econômicas da Universidade de Tirana.
O problema é que o sistema bancário e a sociedade podem não estar prontos para dar o salto.
A maioria dos albaneses prefere gerenciar suas economias fora do sistema bancário, escondendo notas fora da vista e insistindo em pagamentos físicos em dinheiro sempre que possível.
Mesmo em guias turísticos para a Albânia, a frase “dinheiro é rei” geralmente aparece como conselhos para os visitantes. Embora a maioria das cadeias de lojas ou restaurantes maiores aceitem cartões, cafés, salões de beleza, butiques, empresas de telecomunicações e supermercados não.
Em uma loja de roupas no centro de Tirana, quando o Politico tentou pagar com um cartão digital, o caixa parecia confuso e perguntou: “Cash?”
Era uma história semelhante em um táxi e no ônibus – o condutor zombou e repetiu mais alto, “40 Lek”.
O governo de centro-esquerda quer libertar a Albânia do que o relatório do país de 2024 da Comissão Europeia descreveu como uma “grande economia informal” que impede negócios e concorrência (para não mencionar a diminuição das receitas tributárias).
As estimativas colocam a economia cinzenta – a parte da economia não foi responsável nas estatísticas oficiais – entre 29 % e 50 % do produto interno bruto.
Spiro Brumbulli, secretário-geral da Associação Bancária Albânia, disse ao Politico que o governo e as instituições estabeleceriam um plano para pavimentar o caminho para seguir sem dinheiro, com as próximas etapas, incluindo um teto para compras feitas com moeda física, integrando-se ao sistema de pagamento SEPA da UE em outubro e lançamento de pagamentos da SEPA em breve depois.
Superando o trauma do banco albanês
Um dos problemas é que os albaneses simplesmente não gostam de bancos. Uma pesquisa recente da Associação de Bancos da Albânia descobriu que apenas 34 % da população confiava neles. O Banco Mundial informou que menos de 50 % dos albaneses têm uma conta bancária.
O Banco da Albânia diz que 78 % “têm acesso” a uma conta bancária, menos que a média européia de 96 %.
Nem todo mundo está convencido de que o plano faz sentido. A GENC Pollo, co-fundadora do Partido Democrata da oposição e ex-vice-primeiro-ministro, disse ao Politico que tentar fechar as áreas cinzentas da economia, proibindo dinheiro, era “como matar galinhas usando a artilharia”. Ele chamou a idéia de “ataque à liberdade pessoal de portadores legítimos de notas de banco”.
Embora ele tenha concordado que os bancos albaneses podem ser “desajeitados e caros”, a regulamentação mais inteligente e mais concorrência de plataformas de dinheiro on -line e criptografia seriam uma rota melhor do que uma proibição de dinheiro. Ele tinha pouca esperança de que uma sociedade sem dinheiro reduzisse a lavagem de dinheiro.
Erald Kapri, um recém-eleito membro do Parlamento para o Partido da Oportunidade Central-Right, disse ao Politico, suspeitava que a política estivesse em jogo. “É apenas uma daquelas idéias de Rama receber atenção e distrair as questões reais do país, como corrupção ou alto custo de vida”, disse ele.
Trauma pós-comunista
Ficar sem dinheiro é uma política que está sendo considerada por muitos países desenvolvidos, como Suécia, Estônia e Irlanda. A Albânia é uma questão diferente, no entanto, e o ceticismo público é compreensível.
Depois que o comunismo caiu no início da década de 1990, bancos e instituições financeiras, juntamente com “empresas de investimento”, começaram a aparecer e prometendo taxas de juros implausivelmente altas de até 19 % em depósitos.
Algumas empresas rapidamente aumentaram em mais de 25 anos e, no auge da mania, uma em cada seis albaneses havia afundado dinheiro-em muitos casos, toda a sua economia de vida-nos esquemas de estilo pirâmide. Os primeiros investidores receberam pagamentos generosos, mas eles ficaram menores e menos frequentes à medida que o sistema se dobrou sob seu próprio peso.
Em janeiro de 1997, as primeiras empresas começaram a entrar em colapso, levando os albaneses a tentar retirar seus fundos em massa, criando um ciclo vicioso de colapso adicional. Em março, o país estava no caos e a rebelião havia começado. Soldados e policiais abandonaram seus cargos, e multidões de raiva, quebraram os albaneses acusaram o governo de não parar os golpes e até lucrar com eles.
Cerca de 2.000 pessoas foram mortas em confrontos entre os cidadãos e as autoridades e por gangues armadas com mais de um milhão de armas saqueadas dos arseficiais do Estado. No geral, cerca de US $ 1,2 bilhão foi perdido – equivalente a metade do PIB na época.
Esse período desencadeou ondas de migração, colocou o país nos anos em termos de desenvolvimento e quebrou a confiança dos cidadãos nas instituições bancárias e no estado.
Bancos caros
Ao longo das quase três décadas desde então, os bancos perderam a marca quando se trata de reconstruir a confiança.
Parte do problema, disse Xhepa, disse o professor, é que os bancos oferecem pouco em termos de benefícios e são caros de usar. Isso desencoraja as pessoas de abrir contas e usar cartões bancários e transferências digitais.
A maioria “manteve taxas de juros discriminatórias”, disse ele. “Alto para empréstimos e muito baixo para economias.” Ele acrescentou: “Os pagamentos internacionais também levaram altos taxas, desencorajando transferências dos emigrantes”.
Os pagamentos digitais domésticos entre bancos albaneses incorrem altos encargos de transação (o custo do envio de € 500 foi até € 50 para este repórter político), enquanto as taxas de outras formas de transações podem ser igualmente proibitivas de custo.
As taxas de câmbio bancárias entre o Lek e o euro também são notoriamente não competitivas.
Também no piso da loja, as empresas se opõem a ter que pagar até 3,5 % por transação pelo processamento de cartões.
Brumbulli, da Associação Bancária, disse que algumas empresas cobram aos clientes mais pelo pagamento com um cartão.
Isso ajuda as empresas a evitar impostos, pois os pagamentos em dinheiro geralmente não são alterados pelo registro.
O governador do Banco da Albânia, Gent Sejko, se recusou a comentar.
Embora a ambição de ficar sem dinheiro até 2030 seja ousada, o sucesso ainda depende da introdução de infraestrutura de pagamento digital de baixo custo e fácil de acessar-potencialmente incluir uma moeda digital do banco central ou uma plataforma de pagamento instantâneo nacional.
Embora o Banco da Albânia tenha estudado essas moedas e os estábulos – um tipo de criptomoeda – como ferramentas em potencial, nenhum roteiro oficial existe. Sem um plano estabelecido para esses mecanismos, o plano de Rama corre o risco de permanecer aspiracional.
