Atualmente, a regulamentação é baseada nos acordos globais de Basileia III que foram acordados pelos reguladores em 2010, dois anos após os empréstimos imprudentes por nós e os bancos europeus causaram a maior crise financeira em quase 80 anos e uma recessão angústia em toda a maior parte do mundo.
Basileia III aumentou drasticamente a quantidade de capital e liquidez que os bancos precisam manter para se proteger contra uma possível repetição. Mas os acordos foram destinados principalmente a grandes instituições internacionais cujas operações eram capazes de desestabilizar o sistema financeiro global; À medida que o impacto do desastre de 2008-2009 desapareceu, os reguladores passaram de má vontade para aceitar que sua resposta foi longe demais.
Os EUA, a Suíça e o Reino Unido já implementaram regimes menos intrusivos para bancos menores com modelos de negócios mais simples.
“Com a proposta de um regime de pequenos bancos da UE, fornecemos um impulso importante às discussões sobre como simplificar a estrutura regulatória”, disse Michael Theurer, o chefe de supervisão bancária do Bundesbank, em comentários por e -mail, enfatizando que a proposta “não representa uma partida da estrutura de basais”.
A estrutura estaria aberta a bancos com menos de € 10 bilhões em ativos e com um foco principalmente doméstico (pelo menos 75 % de seus negócios devem estar na área econômica européia). Os bancos que o usam não teriam permissão para manter nenhum ativo de criptomoeda, como o Bitcoin, e teria permissão para manter apenas quantidades mínimas de derivadas ou ativos para fins comerciais. Eles também teriam que provar que sua vulnerabilidade a mudanças nas taxas de juros é aceitavelmente baixa.
‘Mudança de paradigma’
De acordo com o regulamento dos requisitos de capital, que se aplica a Basileia III na UE, os bancos geralmente são obrigados a relatar dois índices de capital – um ajustado para risco e outro não ajustado. Este último, conhecido como índice de alavancagem, foi originalmente destinado a um backstop para impedir que bancos maiores jogassem o sistema subestimando os riscos em seus livros em modelos internos permitidos pelos Acordos
